“中小銀行上了金融科技戰(zhàn)場,導彈買不起,飛機買不起,軍艦買不起,怎么辦?手里只有大刀長矛,而大銀行還在不斷更新自己的裝備……” 6月10日,一位金融機構高管稱,中小金融機構科技武裝刻不容緩。當天,全國一些銀行、信托、證券等中小金融機構的高管們趕到深圳,進行了這場內部大討論,話題是機器人等金融科技侵入,如何跟上浪潮并加速發(fā)展,不被拋下甚至淘汰出現場。
他們的緊迫感在于,類似機器人的智能投顧已經駕臨,可以不知疲倦地在移動網絡上高效進行投資配置,并不需要成千上萬的理財師來完成,其專業(yè)性與精確度遠超個人。2016年末,招商銀行推出了摩羯智投就是這樣一個移動智能平臺,根據客戶的資金量與風險承受能力,瞬間配置適合客戶的投資產品,不論配置有多復雜,而且客戶可以馬上根據配置進行購買,足不出戶,分分鐘搞定。
“狼來了,怎么辦?”中小金融機構的高管們認為,必需盡快找到與之抗衡的“武器”。
廣東銀行同業(yè)公會常務稱,正在聯合類似公司,借助第三方的科技金融力量,支持中小銀行有效應對挑戰(zhàn)。據悉,目前已經開發(fā)出類似招行摩羯智投的系統(tǒng),并申請了相關技術專利,前后經歷了八年時間。一些中小銀行、證券金融機構在上面進行了測試,接下來可以“以租代購”、支付系統(tǒng)維護費用來使用該系統(tǒng),這套智能系統(tǒng)叫做“財秘通”,相比銀行自身單獨開發(fā)系統(tǒng),費用上則要節(jié)省得多。
中小銀行為何這么著急?金融科技已在全球引發(fā)了大變動,智能機器人和金融科技這幾年快速發(fā)展,華爾街掀起了裁員大潮,2012年以來華爾街累計削減了12700名員工,涉及裁員的機構包括美銀美林、巴克萊、花旗、瑞信、德銀、高盛、匯豐、摩根大通、法國興業(yè)銀行等。
華爾街裁員只是表象,背后是金融科技和機器人投顧的強大競爭力,金融客戶和業(yè)務將會更快遷徙和聚合,高端客戶爭奪大戰(zhàn)上再次打響,市場份額或將重新劃分,對于實力薄弱、科技相對落后的中小金融機構來說,堪稱生死之戰(zhàn)。
傳統(tǒng)中小金融機構在金融科技變革中受到的沖擊最大,一方面不具備金融科技的技術優(yōu)勢、大數據優(yōu)勢或者是應用場景優(yōu)勢;另一方面新業(yè)務系統(tǒng)、新技術系統(tǒng)的投資成本居高不下,成為中小金融機構轉型發(fā)展的攔路虎。
接近招商銀行人士透露,招行推出摩羯智投花了大概七、八個億,用了七年時間,“其他銀行如果跟進,大概需要花費五個億的資金,經歷三年時間。對于中小銀行來說這么大筆資金無疑是一個大壓力,時間上也耗不起,所以可行的辦法就是大家聯合起來。”
這些中小金融機構高管們認為,如果集中到類似“財秘通“這樣的系統(tǒng)平臺上,將產生不亞于一家大銀行的威力。大銀行幾乎每天都有一個產品推出,小銀行一周最多一個產品,如果中小銀行把產品放到平臺上賣,各家就可以取長補短;同時一個產品如果規(guī)模比較大,原來一周才能銷售完,現在可能一天就完成了,而這個業(yè)務模式的轉變,有可能重新打開業(yè)務的巨大空間。
對于中小銀行來說與其獨立寒秋,不如抱團發(fā)展,“主動擁抱崇廣科技這樣的第三方系統(tǒng)提供商,實現快速追趕大銀行的步伐甚至彎道超車。”
“中小銀行最為擔心的是客戶向其他平臺流失,而這種模式上解決了這一擔憂。其他券商、保險可以將此系統(tǒng)平臺看作銷售渠道和落腳點,這樣中小機構在激烈競爭當中不至于落伍甚至淘汰。”
銀行等中小金融機構的壓力感 ,不是憑空而來。招商銀行曾率先在銀行業(yè)發(fā)行一卡通、推出網銀和手機銀行,幾年之后均成為了銀行“標配”,而招行趁機快速發(fā)展,現在正邁向大行之列。此次中小銀行感覺到了更大的沖擊力,因為互聯網往往產生裂變式的威力。
同時,工商銀行等大銀行每年對金融科技的巨額投入,其業(yè)務智能化、互聯網線上化均快速推進,金融科技在業(yè)務上的運用遙遙領先,并遠遠地將中小銀行甩在后面。
“大銀行不是停下來的大象,也不是轉身很慢,真實的情況是大銀行在加速向前跑,跑的速度越來越快。”一位參會的金融高管稱,這才是中小金融機構真正感到害怕的。